“親自去保險公司購買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“我們要辦這個電話車險嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點擔心。”

“能否跟代理人購買車險？”

很多小伙伴會存在這種擔心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是根本用不著憂慮這個問題，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務上有所不同。

由于購買車險的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們在購買新車時，大部分的人都會直接在4S店購買車險。因為該類購買渠道是最簡便的。購買新車時，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險，車子可以當即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險，反之還會刁難，強制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務渠道。理賠、修車方便，也有直賠服務，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解。可通過修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等），即可進行投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，在你與保險公司在進行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價比更高，甚至在此基礎上再返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼?。因為代理人的水平不太一致，返利給車主的一些物品或是服務，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現(xiàn)），除此之外還會贈送洗車、檢修。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務包。代理人渠道購買，贈送一車有關的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標準。因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠活動搶占市場的但目的，是為了促進保險行業(yè)的良好發(fā)展。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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