鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣一來對(duì)客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，但是合同繼續(xù)有效。

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營情況。

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應(yīng)該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實(shí)際的吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

針對(duì)三四十歲的人來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要改進(jìn)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，年交10萬保費(fèi)，交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)是款什么"的圖文回答，望采納！

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