泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，獲益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來(lái)，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿(mǎn)意的哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話(huà)，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來(lái)講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話(huà)便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

比如說(shuō)：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話(huà)，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話(huà)年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

也可以認(rèn)為是，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒(méi)那么容易。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書(shū)拿到了后，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是不要白日做夢(mèng)了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！未免也太小氣了！

同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，更好的甚至能賠付160保額。

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，就這些而言，肯定會(huì)選擇一些身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評(píng)??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺(jué)得，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)說(shuō)，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年繳納10萬(wàn)保費(fèi)，繳納5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，等到保證期滿(mǎn)的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來(lái)看看吧：

以上就是我對(duì) "鑫享人生是哪個(gè)保險(xiǎn)公司"的圖文回答，望采納！

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