鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，收益方面怎么樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是別想那么多了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)?。⌒獾牟恍?！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大，承擔(dān)家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！可定要加以批評?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生繳3年自主"的圖文回答，望采納！

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