這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會(huì)，即豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

其實(shí)也是預(yù)防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能根據(jù)分紅來獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說八道！還是早點(diǎn)睡吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！未免也太小氣了！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會(huì)高達(dá)160%的保額。

對(duì)于三四十歲的人群來說，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，就此而言，他們就會(huì)選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要挨批了！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），一年所需交的保費(fèi)為10萬，交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)幾年能回本金"的圖文回答，望采納！

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