“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“電話車險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“可以找代理人買車險(xiǎn)嗎？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來購(gòu)買車險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒必要的，不論以哪個(gè)途徑去買車險(xiǎn)，擁有的理賠保障是同樣的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

大家想知道購(gòu)買車險(xiǎn)的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會(huì)在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。購(gòu)買新車時(shí)，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險(xiǎn)，車子可以當(dāng)即開走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)車主來說，出險(xiǎn)時(shí)理賠可以少操心，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。然而，它也有一定的弊端。在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷售”的弊端。在激烈的車市競(jìng)爭(zhēng)中，賣車的利潤(rùn)并不是太高，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會(huì)“捆綁銷售”，銷售方賣車一般都會(huì)建議車主購(gòu)買全險(xiǎn)，甚至有時(shí)還會(huì)刁難車主們，比如購(gòu)車時(shí)必須在店內(nèi)購(gòu)買指定保險(xiǎn)，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，修理廠和4S店都是實(shí)體店渠道，兩個(gè)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)差不多的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的車險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購(gòu)買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）?？墒菑男蘩韽S選擇車險(xiǎn)同樣是存在欠缺的：賠錢經(jīng)過沒有公布出來。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠會(huì)濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會(huì)故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實(shí)體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售是一種比較罕見的購(gòu)保方式，因?yàn)樾枰囍髯约旱奖ｋU(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們只需要打個(gè)電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險(xiǎn)種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購(gòu)買組合，而且電話里，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價(jià)格公開透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，因此這些保險(xiǎn)公司會(huì)有針對(duì)性的打報(bào)價(jià)電話給那些車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道對(duì)于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車主們來說，根本派上用場(chǎng)。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。在實(shí)體店購(gòu)買的，一般會(huì)立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），會(huì)贈(zèng)送洗車，檢修。在網(wǎng)銷和電銷這兩個(gè)渠道購(gòu)買的話，贈(zèng)送行車記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。從公司代理人這種渠道購(gòu)買的話，一般贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場(chǎng)，目的是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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