鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看看這款產品有何亮點和不足，獲益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點無疑是非常好的！}
看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費機會，即豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同還是正常履行的，

其實也是預防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，保費需要交10年，每年10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按條款上來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，更加好的保險能夠賠付160%保額。

以三四十歲的人為標準，自己身上肩負的家庭經濟責任比較大，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

如果一個家庭中的經濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交保費10萬塊，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生限制條件"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！