泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點非常的優(yōu)秀！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年期的保費每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同依然是有效的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

對此，學(xué)姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

一言以蔽之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，身故賠付金肯定是越高越高。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險和鑫享金生對比"的圖文回答，望采納！

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