“在網(wǎng)絡上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但其實犯不著擔心，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務上，二者有不相同的地方。

那今天，學姐就趁著這個機會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為該種通道是最容易去辦理的。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因為是在4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購買車險，會面臨“捆綁銷售”的弊端。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，車主們在買車時會被建議購買全險，不購買時甚至還會被銷售方刁難，強制性消費他們這里買車險，才能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務的修理廠有很多，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，直賠服務在大修理廠都是的一樣保障。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實體店、保險中介。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權平臺都可以實現(xiàn)輕松投保。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進行投保，對于經(jīng)濟壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，當車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷和網(wǎng)銷也有不足的地方。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，我們總是會在車險即將到期需要續(xù)保的時候接到保險公司的報價電話。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細節(jié)上有些變化。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務包。在代理人手里購買、贈送與車相關的服務、立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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