好多小伙伴在購買保險之前都有這么一個顧慮，如若我在保障期限內(nèi)沒有出險，到時候期限一過，我的保費不就白繳納了嗎？

其中兩全險就可以解決大家這個顧慮，因為兩全險中都提供了滿期保險金，被保人在保險期間屆滿還活著，就能到手保險合同所約定的金額。往往滿期金會給付已交保費、基本保額等等，普遍來說都會等于或者大于本金。

緊接著，學(xué)姐就舉大家鼎鑫兩全保險這個例子，為大家詳細地介紹一下兩全險。

開始之前，想先一步了解這款保險的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險的保障圖：

從保障圖可以知道，大家鼎鑫兩全保險涵蓋的投保年齡，保障期間，交費期間，免責條款，還有身故保障，滿期保險金，以及保單貸款等其他權(quán)益。緊跟著，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個重點內(nèi)容給大家具體介紹一下。

1、免責條款較多

大家對“免責”的意思都有一定的了解，可以理解為就是免除自身責任，還不需要承擔相應(yīng)的后果。同理，保險合同當中的免責條款其實就是讓保險公司免除自身責任，不帶有賠付責任的條款。

這里學(xué)姐要告訴大家，如果被保人觸發(fā)了免責條款，哪怕被保人最后身故了，保險公司也是不承擔賠付責任的。

所以大家可能聽到過這樣的言論“保險都是騙人的”，但實際可能是被保人觸發(fā)了免責條款導(dǎo)致無法擁有理賠金；還有就是一些保險代理人夸夸其談，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有出入，這樣一來產(chǎn)生被騙的想法。

基本上兩全險涵蓋了3-7條免責條款，而大家鼎鑫兩全保險設(shè)置了7條免責條款，對我們來說并不合理。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險的身故保障按照現(xiàn)金價值、已交保費×對應(yīng)比例的較大者進行賠付。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟核心；比61周歲高（含），正常情況下都已經(jīng)不承擔家庭的主要經(jīng)濟責任了，因而給付比例設(shè)置不太高是能夠理解的。

可是在41-60周歲這個年齡段，只以140%的比例來賠償，就不是很貼心了。因為在這個年齡區(qū)間，依然有很多小伙伴是家庭責任主要承擔者。要是不幸離世，依舊會給家庭造成一大筆損失。

結(jié)合以上因素來說，大家鼎鑫兩全保險在41-60周歲沒有設(shè)置太高的給付比例，身故保障不夠充分。

二、大家鼎鑫兩全保險可以買嗎？

不光有上述的缺點，大家鼎鑫兩全保險還是有一點吸引力的。那就是它有保單貸款的權(quán)益。

來看看保單貸款：實際上是在保險合同有效期內(nèi)，通過被保險人書面同意，我們可以在猶豫期后申請并經(jīng)過保險公司審核贊成后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得比申請時保險合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的 80%大，要求每次貸款期限最長不超過 6 個月，貸款利率在貸款協(xié)議中寫的很清楚，計息方式按照日復(fù)利。

添加了保單貸款的權(quán)益，就能夠幫助解決我們無資金可用的困境，盡量解決我們的燃眉之急。這一項權(quán)益，在大部分小伙伴心中，還是實用性比較不錯的。

整體來看，大家鼎鑫兩全保險的保單貸款權(quán)益十分實用，但是免責條款較多，身故保障力度較弱，如此看來，算是一款中等偏下的兩全險產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大伙還是與別家多對比下比較好。

另外，除了兩全險可以讓大家避免保費白交，其實年金險也是可以的。比如說光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險，具體測評看這篇：

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