大多數(shù)小伙伴在購買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，如果我在保障期限內(nèi)沒有出險(xiǎn)，這樣的話期限一過，我的保費(fèi)不就白交了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就有助于解決大家這個(gè)困擾，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都設(shè)置了滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿仍然在世，就能到手保險(xiǎn)合同所約定的金額。一般情況下滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，正常情況下都會(huì)等于或者大于本金。

學(xué)姐馬上舉個(gè)例子：大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)，為大家具體講解一下兩全險(xiǎn)。

開始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖可以看出，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)涵蓋的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。接下來，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家仔細(xì)介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家都知道“免責(zé)”的意思，說白了就是免除自身責(zé)任，還不需要承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款說得通俗點(diǎn)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，拒絕理賠的條款。

這里需要大家認(rèn)真注意的是，比方說被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，倘若被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。

所以大家可能聽到過這樣的說法“保險(xiǎn)都是騙人的”，但其實(shí)可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無法獲得理賠金；另外就是一些保險(xiǎn)代理人言過其實(shí)，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有出入，從而產(chǎn)生被騙的想法。

一般來說兩全險(xiǎn)提供3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)設(shè)置了7條免責(zé)條款，對(duì)我們來說不太符合實(shí)際情況。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障以現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者來賠償。在0-17周歲是暫未承擔(dān)起家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任；大于61周歲（含），一般來說都不是家庭經(jīng)濟(jì)主心骨了，這樣一來給付比例設(shè)置較低是合情合理的。

不過在41-60周歲，只提供140%的保險(xiǎn)金，就不是很合理了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡范圍內(nèi)，依然有很大一部分人群仍然承擔(dān)著照顧家庭的重任。若是不幸身故，依然會(huì)給家庭帶來巨大的損失。

整體來說，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不夠貼心，身故保障不太給力。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

除了上述不足以外，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是存在一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的。那就是它囊括保單貸款的權(quán)益。

來看看保單貸款：實(shí)際上是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面允許，我們不妨在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核成功后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得比申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%大，每次貸款期限上限不超過 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中有告訴大家，計(jì)息方式根據(jù)日復(fù)利。

提供了保單貸款的權(quán)益，就可以解決我們無資金可用的困境，有助于解決我們的燃眉之急。這一項(xiàng)權(quán)益，對(duì)于大部分小伙伴而言，還是比較實(shí)用的。

綜合分析，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益實(shí)用性很不錯(cuò)，但是免責(zé)條款設(shè)置的較多，身故保障力度相當(dāng)弱，整體而言，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議家人們還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測評(píng)看這篇：

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