大部分小伙伴在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，若是我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就起不到作用了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以解決大家這個(gè)顧慮，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都會(huì)含有滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)依然活著，就能到手保險(xiǎn)合同所約定的金額。通常來(lái)說(shuō)滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，普遍來(lái)說(shuō)都會(huì)等于或者大于本金。

隨即，學(xué)姐就拿大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，帶大家進(jìn)一步了解一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖可以看出，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)具備的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。今天，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家認(rèn)真地介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家都明白“免責(zé)”的含義，實(shí)際上就是免除自身責(zé)任，而且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款可以理解為就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不承擔(dān)理賠的條款。

這里值得一提的是，如果被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，倘若被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是一分錢也不會(huì)賠的。

因此大家可能聽(tīng)到過(guò)這樣的言論“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)到理賠金；再者就是一些保險(xiǎn)代理人說(shuō)的與事實(shí)嚴(yán)重不符，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有出入，從而滋生出被騙的想法。

一般兩全險(xiǎn)的免責(zé)條款是在3-7條，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的免責(zé)條款達(dá)到7條，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不人性化。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障是給付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱；61周歲及以上，正常情況下都已經(jīng)不承擔(dān)家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，那么給付比例設(shè)置較低是合乎情理的。

但是在41-60周歲，只理賠140%的比例，就不是很符合實(shí)際情況了。鑒于在這個(gè)年齡階段，依然有很大一部分人群仍然承擔(dān)著照顧家庭的重任。要是不幸離世，依舊會(huì)給家庭造成一大筆損失。

總而言之，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不太高，身故保障不太優(yōu)秀。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

不僅是上述不足，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是存在一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的。那就是它包含保單貸款的權(quán)益。

來(lái)看看保單貸款：實(shí)際上是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面贊成，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核許可后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不能大于申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，每次貸款期限上限不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中具體載明，計(jì)息方式具體為日復(fù)利。

包含了保單貸款的權(quán)益，就可以解決我們無(wú)資金可用的苦惱，幫助解決我們的燃眉之急。于是這一項(xiàng)權(quán)益，對(duì)于大部分小伙伴來(lái)說(shuō)，還是比較實(shí)用的。

綜上所述，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益實(shí)用，但是免責(zé)條款規(guī)定的較多，身故保障力度非常弱，整體而言，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議小伙伴們還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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