泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關注。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，關于利益如何！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果基礎保額的基數增大，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

例如：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

合同上表明的分紅數是清清楚楚明明白白的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

不能保證一定會有紅利進行分配，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也就是說，有可能有，也有可能沒有；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，只有領取紅利通知書以后，才能知道當年的紅利分配了多少。

總而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險金從保障內容劃去了！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設置是更好的，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交10萬保費，交5年，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，實際能看到的收益，也不算特別好。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險有重疾"的圖文回答，望采納！

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