“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，與在網(wǎng)上投保和電話(huà)投保的差異在哪些地方呢？”

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，不論以哪個(gè)途徑去買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。這是該類(lèi)途徑簡(jiǎn)便的緣故。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，新車(chē)的手續(xù)和車(chē)險(xiǎn)就可以立即完成，車(chē)就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車(chē)主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，修車(chē)費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是它也存在很多的缺陷。在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷(xiāo)售”的問(wèn)題。由于現(xiàn)在的4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠(chǎng)獲得了資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠(chǎng)和4S店是基本一樣的。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價(jià)格會(huì)更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠(chǎng)也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒(méi)有什么，都是為了生存。可是從修理廠(chǎng)選擇車(chē)險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過(guò)程并不透明公開(kāi)。汽修行業(yè)水深得很，怎么來(lái)說(shuō)呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來(lái)充好的，本該沒(méi)有壞的地方故作重新修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷(xiāo)售，中間沒(méi)有實(shí)體店或者是中介。電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售是我們通?？梢砸?jiàn)到的直銷(xiāo)渠道。線(xiàn)下銷(xiāo)售是一種已經(jīng)很少見(jiàn)的，指車(chē)主自行到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況，這里不予過(guò)多討論。直銷(xiāo)渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。打電話(huà)或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）都可以投保成功。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上之所以會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右），是因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金。此外，當(dāng)車(chē)主們通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話(huà)溝通，保險(xiǎn)公司了解到你的需求，會(huì)根據(jù)這個(gè)需求去為你找尋最適用的保險(xiǎn)。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也不是完美的。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)通常讓我們把個(gè)人信息留下，這些信息中會(huì)體現(xiàn)出車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)到期日，這樣保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)有用信息及時(shí)打電話(huà)向車(chē)主報(bào)價(jià)。對(duì)于比較看重隱私的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可能會(huì)比較反感。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。這一渠道對(duì)于另外的渠道來(lái)說(shuō)，是處于上風(fēng)的。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性?xún)r(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢(qián)。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，代理人給車(chē)主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。在網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)這兩個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。從公司代理人這種渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，一般贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想告訴各位購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定收到影響和車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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