泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同仍然是有效的，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！特別小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標是三四十歲的人，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數(shù)過于繁多，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，然后這款年金險的收益率也更加增長，

那么，下面學姐就舉個例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，獲取到的收益，也不理想。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生條款內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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