泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎(chǔ)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

假設(shè)一個情況：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，就只有拿到紅利通知書，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

一言以蔽之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！一點都不大氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

參照三四十歲的人，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，然后這款年金險的收益率也更加增長，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險承保職業(yè)"的圖文回答，望采納！

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