鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后需要繳納的投保費便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同內容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

那么，學姐想說，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，才會看到當年的紅利分配額。

綜合各方因素結果是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要空想了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費比現金價值大，那么就取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，居然沒有身故保險金領?。∥疵庖蔡饬?！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經濟的來源，身故賠付金較高，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者考慮周到！可定要加以批評??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，礙于篇幅有限，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR越增長，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學姐拿一個事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理賠情況"的圖文回答，望采納！

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