鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益方面怎么樣！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這一設(shè)置非常友好！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年保費(fèi)分開(kāi)每年交，需10萬(wàn)一年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同持續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

對(duì)此，學(xué)姐想說(shuō)的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有，也有可能沒(méi)有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是會(huì)變高的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要接受朋友們的批評(píng)了！！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)說(shuō)，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生是什么意思"的圖文回答，望采納！

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