鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同持續(xù)有效存在，

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費(fèi)，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

括而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費(fèi)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達(dá)160%的保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個重任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年繳納10萬保費(fèi)，繳納5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "鑫享人生投保平臺"的圖文回答，望采納！

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