鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如若前文所述基礎變大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同仍然是有效的，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

舉個例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費就可以不用交，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當時的紅利分配是多少。

結合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實際近一些吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設置，

針對三四十歲的人來說，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，身故賠付金是會變高的，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險在哪里買"的圖文回答，望采納！

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