最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同持續(xù)有效存在，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會(huì)覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費(fèi)者考慮周到！可定要加以批評(píng)??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐來給大家舉例一下，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費(fèi)，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過3%，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對(duì) "鑫享人生哪里有賣"的圖文回答，望采納！

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