”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但其實這種擔(dān)心是多余的，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，僅僅在理賠服務(wù)和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

那今天，學(xué)姐就趁著這個機會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。因為該類購買渠道是最簡便的。購買新車時，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險，車子可以當(dāng)即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔(dān)心少，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。同時，也是存在不足的。在4S店內(nèi)購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方在賣車的時候，會建議我們購買全險，不購買全險有時還會刁難我們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺都可以實現(xiàn)輕松投保。電銷和網(wǎng)銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網(wǎng)銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

因為電銷和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險公司的報價電話一般都會打給車險即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。然而代理人渠道也擁有弱點：容易交多了錢。由于代理人的能力多多少少都有點參差錯落，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。如果你是通過電銷和網(wǎng)銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務(wù)。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進(jìn)保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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