鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益方面怎么樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如若前文所述基礎變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

假設一個情況：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐對此想說，大家還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按條款上來說，只有拿到紅利通知書時，才能知道當年的紅利分配了多少。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，把身故保險金從保障內容劃去了！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 是在120 的基礎之上，

如果目標是三四十歲的人，背負著家庭較大的經濟責任，身故賠付金較高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為對于篇幅有限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生能交嗎"的圖文回答，望采納！

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