“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)有哪些區(qū)別呢？”

“不知道這個(gè)電話車(chē)險(xiǎn)能使用嗎？它真的好便宜?。?rdquo;

“代理人能直接幫客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，不管通過(guò)哪種渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是一樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

那今天，學(xué)姐就趁著這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟大家講講，不同渠道購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)都會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，如果辦好新車(chē)手續(xù)就能順帶上好車(chē)險(xiǎn)，車(chē)子可以當(dāng)即開(kāi)走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)時(shí)理賠可以少操心，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開(kāi)化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。不過(guò)嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷(xiāo)售”的弊端。由于現(xiàn)在的4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷(xiāo)售方在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，會(huì)建議我們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)有時(shí)還會(huì)刁難我們，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷(xiāo)售渠道。理賠、修車(chē)方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要人工駐店成本。另外，修理廠也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒(méi)有什么，都是為了生存?？墒菑男蘩韽S選擇車(chē)險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過(guò)程并不透明公開(kāi)。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車(chē)上。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店直銷(xiāo)渠道一般有三種：電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售。線下銷(xiāo)售就是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，由于線下銷(xiāo)售在如今已經(jīng)很少見(jiàn)了，所以這里不予討論。直銷(xiāo)渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。電話投保或者線上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車(chē)主們通過(guò)電話和官網(wǎng)這兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。可相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不足的地方。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)往往需要我們留下個(gè)人信息，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。許多車(chē)主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車(chē)主的隱私。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們不僅可以做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買(mǎi)家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈?dòng)作。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，代理人給車(chē)主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。不同的保險(xiǎn)公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。不同的渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷(xiāo)和和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、配件和購(gòu)物卡。代理人渠道購(gòu)買(mǎi)，贈(zèng)送一車(chē)有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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