“在網絡上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應該也大有不同。

但是這種擔心其實是沒必要的，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

由于購買車險的方法不一，就產生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。這是該種渠道便利的緣故。新車要想當即上路，可以在現(xiàn)場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，在4s店可以直接幫我們進行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因為是在4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。但是它也有很多的缺點。在4S店購買車險，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于代銷保險傭金高、利潤豐厚，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店都把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，作為車險業(yè)務的實體店渠道，修理廠與4S店類似。理賠、修車方便，也有直賠服務，在一定保障范圍可以使用。而且4S店修理定損的價格會更高，因為還需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進程沒有公示。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經過任何實體店、保險中介。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售如今已經見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網點購保，這里不予討論。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以便捷的使用電話投保或者登錄保險公司的官網投?；蛘叩卿浧渌跈嗥脚_（比如支付寶等）投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務周到的是，你不用擔心險種的組合，致電和官網這兩種形式都可滿足你，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網銷同樣也不是十全十美。

電銷和網銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。不僅能夠實現(xiàn)電銷和網銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼鳌Ｒ驗榇砣说乃接懈哂械?，看似把好的服務和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現(xiàn)），會贈送洗車，檢修。通過電網銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務包。代理人渠道購買，贈送一車有關的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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