“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“電話車險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“能否跟代理人購買車險(xiǎn)？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買車險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒必要的，無論采納哪一類方式購買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是類似的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

今天我就順著機(jī)會(huì)來跟大伙談?wù)勊徿囯U(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時(shí)，基本都會(huì)在4S店購買車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡(jiǎn)單方便。購買新車時(shí)，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險(xiǎn)，車子可以當(dāng)即開走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對(duì)于出車險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能少操心，省時(shí)省錢，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于現(xiàn)在的4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，賣車的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷售方賣車一般都會(huì)建議車主購買全險(xiǎn)，甚至有時(shí)還會(huì)刁難車主們，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷售渠道。理賠、修車方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險(xiǎn)，這也不難理解。但通過修理廠購買車險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠會(huì)濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會(huì)故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷售，中間沒有實(shí)體店或者是中介。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是三種不經(jīng)過任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷售方式。現(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購買車險(xiǎn)，這里不做過多解釋。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢(shì)。車主們可以選擇打電話、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。對(duì)于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險(xiǎn)種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，你在電話咨詢購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對(duì)你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個(gè)人信息留給他們的緣故，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車主打電話報(bào)價(jià)。這樣一來可能會(huì)涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。該渠道與另外的渠道做對(duì)比，是比較出色的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對(duì)于他們來說幾乎用不上。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。比如在實(shí)體店購買，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過電網(wǎng)銷購買，一般會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。如果你在代理人手里購買，那么贈(zèng)送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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