泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，在獲益上，又是咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這一設(shè)置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費(fèi)者去思考問題！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學(xué)姐來打個比方，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的保險金額"的圖文回答，望采納！

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