鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，抓住了許多朋友的眼球。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，收益方面怎么樣！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，大家還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

最后這樣認為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，當年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應該是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，選擇160 的賠付設置是更好的，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟的支柱，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要改進了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為對于篇幅有限制，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以在線下買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！