“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“這個(gè)電話車險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“買車險(xiǎn)是否能夠找代理人買？”

很多小伙伴會(huì)存在這種擔(dān)心，有那么多買車險(xiǎn)的渠道，它們之間會(huì)存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購(gòu)置新車時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車險(xiǎn)。這是該種渠道便利的緣故。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買新車，新車的手續(xù)和車險(xiǎn)就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。不過(guò)嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險(xiǎn)都是“捆綁銷售”的。由于現(xiàn)在買車險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣車的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購(gòu)買全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且4S店的車險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車主盡可能購(gòu)買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。然而購(gòu)買修理廠的車險(xiǎn)一樣會(huì)有弊端：賠付進(jìn)程沒有公示。汽修行業(yè)水深得很，怎么來(lái)說(shuō)呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來(lái)充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售指的是車主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)險(xiǎn)，這種情況比較罕見，這里就不多說(shuō)了。直銷渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買，因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，其價(jià)格會(huì)優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購(gòu)買渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，你在電話咨詢購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對(duì)你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個(gè)人信息，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車主什么時(shí)候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。許多車主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。如果我們通過(guò)在實(shí)體店購(gòu)買的話，一般都會(huì)立減保費(fèi)，贈(zèng)送洗車，檢修。通過(guò)電網(wǎng)銷購(gòu)買，一般會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀，配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。不同的渠道購(gòu)買，贈(zèng)送的東西也不同:比如從代理人這里購(gòu)買的話，贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠活動(dòng)搶占市場(chǎng)的但目的，是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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