"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實(shí)體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

很多小伙伴會存在這種擔(dān)心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

由于購買車險的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該類途徑簡便的緣故。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，比如購車時必須在店內(nèi)購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務(wù)，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車險業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且4S店的車險要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。修理廠也會想方設(shè)法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進(jìn)行理賠、修車時，有可能會被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進(jìn)行銷售。直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售的意思是車主到保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購買車險，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個人信息的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。而且有一部分服務(wù)是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進(jìn)保險行業(yè)的良性競爭。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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