“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“我們要辦這個電話車險(xiǎn)嗎？看這價(jià)格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“在購買車險(xiǎn)時能否直接找代理人？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會很大。

但其實(shí)這個問題是用不著擔(dān)憂的，其實(shí)不管采取哪一種通道購買車險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

我來給大家分享分享，如果車險(xiǎn)購買通過不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種途徑比較便利。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險(xiǎn)理賠時，車主能少操心，省時省錢，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。同時，也是存在不足的。在4S店購買車險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷售”一下。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方在賣車的時候，會建議我們購買全險(xiǎn)，不購買全險(xiǎn)有時還會刁難我們，強(qiáng)制購買他們的車險(xiǎn)，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價(jià)格會更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險(xiǎn)，這也可以理解?？赏ㄟ^修理廠買車險(xiǎn)一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷售，中間沒有實(shí)體店或者是中介。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購買車險(xiǎn)，這里不做過多解釋。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU(xiǎn)公司的官網(wǎng)投?；蛘叩卿浧渌跈?quán)平臺（比如支付寶等）投保。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚而通過電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢也是對外公開的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷和網(wǎng)銷也有不足的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，因此保險(xiǎn)公司就會知道這些車主什么時候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報(bào)價(jià)電話。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價(jià)格性價(jià)比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；出險(xiǎn)賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢。代理人的水平高低不同的原因，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。在實(shí)體店購買一般都會立減保費(fèi)、免費(fèi)贈送檢修和洗車。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險(xiǎn)的評判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競爭。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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