泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，在獲益上，又是咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點非常的優(yōu)秀！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同依然是有效的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只有領取紅利通知書以后，當年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，干脆取消了身故保險金！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

三四十歲的中年人為目標的話，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到為消費者多做考慮！需要改進了?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生公司好嗎"的圖文回答，望采納！

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