“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，與在網(wǎng)上投保和電話(huà)投保的差異在哪些地方呢？”

“為什么電話(huà)車(chē)險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“客戶(hù)可以直接讓代理人幫忙買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂(yōu)慮，有很多方法都能買(mǎi)到車(chē)險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂(yōu)的，不論以哪個(gè)途徑去買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵擃?lèi)購(gòu)買(mǎi)渠道是最簡(jiǎn)便的。如果現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，就可以立馬把購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的手續(xù)以及車(chē)險(xiǎn)辦好，車(chē)子立馬能上路了。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對(duì)于出車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能少操心，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷(xiāo)售”現(xiàn)象，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠(chǎng)，作為車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)與4S店類(lèi)似。理賠、修車(chē)方便，直賠服務(wù)在大修理廠(chǎng)都是的一樣保障。而且修理廠(chǎng)的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠(chǎng)向客戶(hù)推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊。然而購(gòu)買(mǎi)修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)一樣會(huì)有弊端：賠付進(jìn)程沒(méi)有公示。汽車(chē)行業(yè)一般水就比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠(chǎng)會(huì)濫竽充數(shù)，本來(lái)是很小的事故會(huì)故意來(lái)大作修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道就是指:中間沒(méi)有實(shí)體店沒(méi)有任何中介，銷(xiāo)售公司直接銷(xiāo)售給車(chē)主。直銷(xiāo)載體主要分為電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線(xiàn)下三種。線(xiàn)下銷(xiāo)售就是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，由于線(xiàn)下銷(xiāo)售在如今已經(jīng)很少見(jiàn)了，所以這里不予討論。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。車(chē)主們可以選擇打電話(huà)、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險(xiǎn)種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿(mǎn)足你，甚至在電話(huà)里，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開(kāi)透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)同樣也不是十全十美。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)常常要求我們留下個(gè)人信息的緣故，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車(chē)主打電話(huà)報(bào)價(jià)。對(duì)于比較看重隱私的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可能會(huì)比較反感。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。該渠道與另外的渠道做對(duì)比，是比較出色的。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，而且性?xún)r(jià)比更高，還有一定的利潤(rùn)，再返給買(mǎi)家；出險(xiǎn)賠理的時(shí)候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，看似把好的服務(wù)和物品給車(chē)主們，但這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

說(shuō)來(lái)說(shuō)去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。在網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)這兩個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。如果你在代理人手里購(gòu)買(mǎi)，那么贈(zèng)送的就是一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車(chē)主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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