鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲得的利益有多少！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這一設置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，你們還是太年輕啊~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，唯獨紅利通知書到手后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

結合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要改進了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連交5年，每年大概交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家投保要三思而后行。

如果對收益方面比較在意的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生能線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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