“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“這電話車險價格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但其實犯不著擔心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。這是該種渠道便利的緣故。新車要想當即上路，可以在現(xiàn)場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對車主來說，出險時理賠可以少操心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。在4S店購買車險，會面臨“捆綁銷售”的弊端。4S店把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，由于市場競爭愈發(fā)激烈，賣車的利潤低，車主們在買車時會被建議購買全險，不購買時甚至還會被銷售方刁難，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務的修理廠有很多，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。也能享受一定條件下的直賠服務,在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。修理廠也會想方設法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

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理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。除了電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）等方式投保。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進行投保，對于經(jīng)濟壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

因為電銷和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價比高的基礎上還能再返利給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務和公司賠理服務一樣。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。由于代理人的水準多少有點參差不齊，一些看似好的服務以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。同時還有些服務還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。只是在細節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現(xiàn)），會贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷購買的會有不一樣的贈送，主要送行車記錄儀、配件、購物卡、服務包。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關的服務，以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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