泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進(jìn)行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其目的就是在投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按條款上來說，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是早點(diǎn)睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，好家伙，身故保險金直接為零！真的是太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要改進(jìn)了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因?yàn)閷τ谄邢拗?，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生產(chǎn)品如何"的圖文回答，望采納！

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