“網(wǎng)上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應該也大有不同。

但其實這種擔心是多余的，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務上兩個方面存在差別。

今天我就順著機會來跟大伙談談所購車險的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。這是該類途徑簡便的緣故。購買新車時，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險，車子可以當即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對車主來說，出險時理賠可以少操心，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因為是在4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。不過嘛，也不全都是好處。在4S店內購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。4S店把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，由于市場競爭愈發(fā)激烈，賣車的利潤低，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務渠道。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以便捷的使用電話投保或者登錄保險公司的官網(wǎng)投?；蛘叩卿浧渌跈嗥脚_（比如支付寶等）投保。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

因為電銷和網(wǎng)銷通常讓我們把個人信息留下，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼鳌４砣说乃礁叩筒煌脑?，看似把好的服務和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現(xiàn)），會贈送洗車，檢修。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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