"上網買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“我們要辦這個電話車險嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點擔心。”

“可以找代理人買車險嗎？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但說實話沒必要操這種心，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務上，二者有不相同的地方。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時候，是會在4S店買車險的。因為該類購買渠道是最簡便的。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。車險如果在4S店內購買，可能會被“捆綁銷售”。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務員的駐店成本，使得4S店壓力很大，車主們在買車時會被建議購買全險，不購買時甚至還會被銷售方刁難，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。可通過修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽修行業(yè)套路深的很，車主們去維修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經過中間不經過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售三種方式。現在選擇線下銷售的人已經很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）等方式投保。如果想要節(jié)省費用，可以考慮采用電銷和網銷渠道購買，因為電銷和網銷不需要實體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網想和兩種購買渠道，在你與保險公司在進行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網銷也存在缺陷。

由于電銷和網銷一般都需要我們把自己的信息給他們，這些信息中會體現出車主的車險到期日，這樣保險公司就可以根據有用信息及時打電話向車主報價。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。電銷和網銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務也是和公司一樣的，幫助我們進行賠理。然而代理人渠道也是有短處的：容易當冤大頭。代理人的能力有好有壞的緣故，一些看似好的服務以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。同時還有些服務還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現），會贈送洗車，檢修。通過電網銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。返現的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠活動搶占市場的但目的，是為了促進保險行業(yè)的良好發(fā)展。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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