泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是離實(shí)際近一些吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！未免也太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對(duì)三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng)，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

學(xué)姐就來給大家用一個(gè)例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，如果每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "鑫享人生是什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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