提問(wèn): 憂歌
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”這個(gè)特點(diǎn),抓住了許多朋友的眼球。
不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎?
接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品,看下該產(chǎn)品的好壞之處,收益方面怎么樣!
畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深,那么,你們還是去先看下以下的這篇文章:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)!
常規(guī)操作,你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖:
從保障圖中可得,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇,如下:生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說(shuō)~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定,躉交或者年交都可選擇。
躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清,對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)非常合適。
年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已,能夠選擇這種方式的,一定要確保自己收入穩(wěn)定。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,很有靈活性哦~
還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適?不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
在被保人60周歲之前,鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的,從保障圖中可得,其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的,如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大,那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的!
3、有投保人豁免保障
年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),這一設(shè)置非常友好!
投保人豁免的概念該如何解釋?
如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘,便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi),但是合同繼續(xù)有效。
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情,例如,被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。
舉例說(shuō)明:
小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),保費(fèi)需要交10年,每年10萬(wàn)。
如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話,可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi),合同持續(xù)有效,妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金,直至小紅99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光,大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高!
對(duì)此,學(xué)姐想說(shuō)的是,大家伙還是不太穩(wěn)重~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白,根據(jù)下圖可以看出:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容:
第一點(diǎn),紅利分配是不保證的,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配
也可以這么理解,有可能有分紅,也有可能沒(méi)有,完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況;
再者就算存在分紅,也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來(lái)說(shuō),唯獨(dú)紅利通知書到手后,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
括而言之,能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益,真的是太可笑了!還是離實(shí)際近一些吧~
了解了分紅型保險(xiǎn),里面還藏著很多不為人知的“坑”,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分:
在80周歲前,已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比,哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè);
倘若被保人80周歲后身故,把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了!一點(diǎn)都不大氣!
一般情況下,同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的,選擇160 的賠付設(shè)置是更好的,
如果目標(biāo)是三四十歲的人,有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力,身故賠付金肯定是越高越高。
假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)還是有一些不足的,沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題!需要進(jìn)行批評(píng)了?。?/p>
除了以上這些,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在一些小問(wèn)題,由于篇幅受到限制,學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),年金險(xiǎn)的好與壞,完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
說(shuō)到底來(lái)講,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲,
接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方,讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),連交5年,每年大概交10萬(wàn)保費(fèi),現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。
生存保險(xiǎn)金:在投保日起至小王59周歲,每年能領(lǐng)取10%基本保額,即6360元,作為生存保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,是有年齡限制的,當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,60周歲發(fā)放6678元,70周歲發(fā)放的是11421元。
祝壽生存金:。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王81-99周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元,99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。
目前看來(lái)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣,實(shí)際能看到的收益,也不算特別好。
在小王80歲時(shí),此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%,待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡,那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%!銀行的定期利率(2.75%)比它都要高!
現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高,比照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}然則不好的地方也非常多。
較為重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài),學(xué)姐給大家一個(gè)小提示,就是要謹(jǐn)慎投保。
想要高收益的伙伴,下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn) 哪里買"的圖文回答,望采納!
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