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交強(qiáng)險車損險和三者險合同的區(qū)別

提問：在煎熬中漂泊分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-小可

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，大多數(shù)人都知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

但是現(xiàn)實(shí)中，很多車主還是對第三者責(zé)任險有很多疑問，三者險所需多少費(fèi)用？保額買多少?買了三者險再買交強(qiáng)險會不會多余？等一下。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

大家的疑惑現(xiàn)在學(xué)姐為大家解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單來講購買三者險之后如果發(fā)生了以下這樣的事情，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，那么事故導(dǎo)致的對方的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等由保險公司來承擔(dān)的。

三者賠不包含自己的賠償，只針對于第三方的賠償。

比如說，小明在某天開車時不小心把一輛價值上千萬的賓利撞了，價值40多萬的保險杠等著被賠。很明確，交強(qiáng)險賠付金是不夠的，但是第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

那么什么情況不算是“第三者”呢？

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

請聽題，下列題目中的選項是“三責(zé)險”里包含的“第三者”嗎？

——在副駕駛上坐著的女朋友，在后座上坐著的狗；

這個答案我們很確定：不是的！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，在一定程度上公司的情況會一樣，但這種說法也不是絕對的，最終的費(fèi)用還是得以保險公司給出的報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單的例子，某天你開車把路人給撞了，還挺嚴(yán)重的，去醫(yī)院看病檢查、住院花費(fèi)30萬，交強(qiáng)險最高賠付12.2萬元并且還得有責(zé)任，這明顯是不夠賠的，此時你投保的額度有30萬的三者險就會生效了，交強(qiáng)險不能賠償?shù)哪遣糠直ｋU公司會幫你賠。

需要考慮好的就是，買多少保額的三者險最有價值？30萬？50萬？100萬？買少擔(dān)心不夠，買多擔(dān)心虧了？

就個人而言，先看自己的經(jīng)濟(jì)條件，再來做抉擇要好些。

如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯，又在北上廣這樣的一線城市過日子的，畢竟遇到豪車的機(jī)會更大，最好還是購買保額100萬以上的。如果發(fā)生交通事故，多交的幾百元會讓你獲得翻倍的賠償，可以更大程度地將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

另一方面可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況來定額度。假設(shè)你們長居在生活節(jié)奏比較慢的城鎮(zhèn)，交通不是很擁堵，經(jīng)濟(jì)水平也有限，可以選擇五十萬的額度。

綜上，三者險最低保額是要買到50萬或以上的，一般還是買100萬更劃算一些！

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制的，就是買了交強(qiáng)險才可以在路上行駛。商業(yè)三者險是車主自愿買的，可以據(jù)需求購買。

而三者險保障范圍寬于交強(qiáng)險，可以說三者險是對交強(qiáng)險有效保障的補(bǔ)充，一般建議購買，理由如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就比如發(fā)生在我們身邊的，一位姓夏的先生，前不久才買了愛車，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險，而且自己錢也不夠，于是只買了交強(qiáng)險。

不久，夏先生不幸發(fā)生了一起較嚴(yán)重的人傷事故并需要付全責(zé)，倘若保險賠償費(fèi)下來了，此外，自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。當(dāng)事故所附賠償遠(yuǎn)超交強(qiáng)險的賠付金額，而車主又沒有三者險的時候，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進(jìn)行承擔(dān)了。

總之，三者險的購買非常必要，因?yàn)闆]有人能夠保證自己這輩子開車都不會出意外，在這樣的情況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這也是對他人勇于承擔(dān)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上所述，同時參保第三責(zé)任險和交強(qiáng)險，第三方受害人的損失能夠獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，給車輛所有者減輕了很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就分享一些干貨給大家，規(guī)避因?yàn)檐囍鞑磺宄虡I(yè)險中三者險的保障范圍而發(fā)生多余的糾紛這種風(fēng)險。