最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護的，

其實也是預防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總的來說應該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！怎么這么小氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

參照三四十歲的人，身上背負的家庭經(jīng)濟條件責任是比較重大的，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議謹慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生可以提前解約嗎"的圖文回答，望采納！

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