在如今廣大人民群眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)的背景下，很多的消費(fèi)者不僅僅有自身公費(fèi)醫(yī)療保障，還會(huì)再給自己和家人投保商業(yè)保險(xiǎn)，做幾重的防護(hù)。

但也有很大一部分的群體，不清楚商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別，然后常常會(huì)出現(xiàn)“有醫(yī)保就可以了，還要什么商業(yè)保險(xiǎn)”這樣的想法。但其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的！

商業(yè)保險(xiǎn)和社保是有許多不同之處的！今天學(xué)姐就以商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保為例，來帶你們認(rèn)識(shí)其中的差異，讓大家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和社保有更清晰的認(rèn)識(shí)！

因?yàn)橄挛牡膶I(yè)詞匯有點(diǎn)多，大家不妨先知道一些最簡單的保險(xiǎn)知識(shí)，以便大家更好地清楚后文的內(nèi)容。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別？

（1）基本屬性不同

醫(yī)保的含義是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。是國家和社會(huì)按照法律法規(guī)，在勞動(dòng)者患病時(shí)基本醫(yī)療需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度，是公益性質(zhì)。

而重疾險(xiǎn)是屬于商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過與客戶訂立保險(xiǎn)合同，以盈利為首要目的的一種保險(xiǎn)形式，它屬于商業(yè)性質(zhì)，經(jīng)營方面是由專業(yè)的保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行。

（2）購買形式不同

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的原則是強(qiáng)制性的。《中華人民共和國勞動(dòng)法》第九章 社會(huì)保險(xiǎn)和福利第七十二條：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。員工入職企業(yè)，用人單位必須為員工購買職工醫(yī)保，員工自身也要配合，如不履行即違反了勞動(dòng)法條例。

商業(yè)重疾險(xiǎn)采取自愿原則。買不買商業(yè)保險(xiǎn)，買多少商業(yè)保險(xiǎn)，買哪種商業(yè)保險(xiǎn)，都是消費(fèi)者自己根據(jù)意愿來決定的，國家，企業(yè)也不會(huì)干涉你。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)用不同

因?yàn)閲以谥贫ㄡt(yī)保保險(xiǎn)制度時(shí)，是根據(jù)勞動(dòng)人民基本醫(yī)療需求而制定的，具備公益性質(zhì)，其費(fèi)用將由國家、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)，所以并沒有很大的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，每個(gè)人都能享受到這項(xiàng)福利。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)投保方式是自行投保，費(fèi)用也都是自己來承保的，因此需要的費(fèi)用反正是要比醫(yī)保高出很多的。

（4）保障程度不同

社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷額度控制在一定范圍內(nèi)的，有最低線和最高線，報(bào)銷要求并不是100%報(bào)銷的，報(bào)銷額度是受一定限制的。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是一開始就有給付的，能夠搞定醫(yī)保報(bào)銷限制的問題。

綜上所述，商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)之間得差別還是很大的，但各自又有著缺一不可的作用，二者最像的存在關(guān)系還是相互補(bǔ)充，相互作用。

二、有了醫(yī)保還需要買重疾險(xiǎn)嗎？

先說結(jié)論，需要！原因如下：

（1）醫(yī)保報(bào)銷存在限制

如圖所示，一般那些用過醫(yī)保報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的小伙伴都知道，醫(yī)保報(bào)銷存在門檻，不光有一個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線），當(dāng)然也會(huì)有一個(gè)封頂標(biāo)準(zhǔn)（封頂線），如果是達(dá)到了起付標(biāo)準(zhǔn)，且只要是不高過封頂范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷。

并不是所有的醫(yī)療費(fèi)用而且在范圍之內(nèi)都可以進(jìn)行報(bào)銷的，醫(yī)保有專門的目錄來進(jìn)行報(bào)銷的，像一些進(jìn)口藥，外購藥，精密醫(yī)療器械都不支持報(bào)銷，然而往往這些正好是在患有重疾的時(shí)候治療時(shí)最需要花費(fèi)的。

然而商業(yè)重疾險(xiǎn)剛好補(bǔ)了這些缺陷，有效地提供了這些方面費(fèi)用的支持，另外，醫(yī)保還有另外的一些情況，達(dá)到了起付線，也是不會(huì)支持報(bào)銷的！篇幅有限，感興趣的朋友們不妨看看這篇詳細(xì)解讀文章。

（2）后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入損失無法提供幫助

其實(shí)大家都應(yīng)該了解，我們對(duì)于重疾之后產(chǎn)生的高額康復(fù)費(fèi)用，是需要支付的，由于生了疾病，那么收入就斷了，要解決問題的話，是不可以依靠醫(yī)保的，但這些又是不可避免的問題，因?yàn)樯虡I(yè)重疾險(xiǎn)有提前給付的屬性，怎樣使用賠付金，確實(shí)沒有特殊要求，治病和支撐后續(xù)康復(fù)費(fèi)用都可以用到，當(dāng)然收入的損失也可以得到補(bǔ)充，維系了大家正常生活的運(yùn)轉(zhuǎn)！

總結(jié)：

有醫(yī)保究竟是否需要買重疾險(xiǎn)，大家應(yīng)該心中有了答案，醫(yī)保確實(shí)給了我們很大一部分幫助，但它不能照顧到很多方面，完全把我們得病之后碰到的困難都解決。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)可以利用來補(bǔ)償醫(yī)保的缺失，此外，除了重疾險(xiǎn)，像醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這些保險(xiǎn)實(shí)用性也很強(qiáng)，因?yàn)槠邢?，感興趣的朋友可以看一下這篇文章做了解，希望你會(huì)對(duì)商業(yè)險(xiǎn)有更加的了解~

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