在當(dāng)下國民風(fēng)險(xiǎn)意識逐步覺醒的情況下，大部分消費(fèi)者除了自身公費(fèi)醫(yī)療保障外，還會另外給自己以及家人配置商業(yè)保險(xiǎn)，做一個(gè)多重的防護(hù)。

但也有一部分群體，不是特別的清楚商業(yè)保險(xiǎn)和社保的差異，然后常常會出現(xiàn)“有醫(yī)保就可以了，還要什么商業(yè)保險(xiǎn)”這樣的想法。但其實(shí)這種想法一點(diǎn)都不正確！

商業(yè)保險(xiǎn)和社保是有許多不同之處的！今天學(xué)姐就通過商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保為例，來帶大家更清楚的看到其中的差異，讓大家更加充分的了解商業(yè)保險(xiǎn)和社保！

因?yàn)橄轮兴械膶I(yè)詞匯還是有點(diǎn)多的，大家無妨可以多認(rèn)識一下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，方便你們更能夠理解后文。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別？

（1）基本屬性不同

醫(yī)保其實(shí)就是社會醫(yī)療保險(xiǎn)。是國家和社會依照法律法規(guī)，在勞動(dòng)者身體不健康時(shí)基本醫(yī)療需求的社會保險(xiǎn)制度，是公益性質(zhì)。

然而重疾險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過與客戶訂立保險(xiǎn)合同，以盈利為主要目的的保險(xiǎn)形式，屬于商業(yè)性質(zhì)，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。

（2）購買形式不同

社會醫(yī)療保險(xiǎn)具有不可變更的原則。《中華人民共和國勞動(dòng)法》第九章 社會保險(xiǎn)和福利第七十二條：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會保險(xiǎn)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)。員工入職企業(yè)，用人單位必須為員工購買職工醫(yī)保，員工自身也要配合，如不履行即違反了勞動(dòng)法條例。

商業(yè)重疾險(xiǎn)都是根據(jù)自己的意愿決定的。買不買商業(yè)保險(xiǎn)，買多少商業(yè)保險(xiǎn)，買哪種商業(yè)保險(xiǎn)，消費(fèi)者自己擁有絕對的決定權(quán)，所有的人都干涉不了你。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)用不同

由于醫(yī)保屬于一種國家依據(jù)勞動(dòng)人民在基本醫(yī)療方面的需求而制定的保險(xiǎn)制度，具備公益性質(zhì)，其費(fèi)用將由國家、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)，因此，費(fèi)用負(fù)擔(dān)不是很大，而且每個(gè)人都能享受到這項(xiàng)福利。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)投保方式是自行投保，費(fèi)用也都是自己來承保的，所以費(fèi)用要比醫(yī)保貴很多。

（4）保障程度不同

社會保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷的費(fèi)用是已經(jīng)一定局限性的，有最低線和最高線，報(bào)銷要求并不是100%報(bào)銷的，報(bào)銷額度有限制。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是一開始就有給付的，能夠消除掉醫(yī)保報(bào)銷限制的問題。

總的來說，商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保有著較大的差異，但各自又有著必不可少的作用，互相補(bǔ)充，互相作用，這是二者之間更像的觀存在關(guān)系。

二、有了醫(yī)保還需要買重疾險(xiǎn)嗎？

先講結(jié)論和需要！理由如下：

（1）醫(yī)保報(bào)銷存在限制

如圖所示，用醫(yī)保報(bào)銷過醫(yī)療費(fèi)用的朋友都知道，醫(yī)保報(bào)銷存在門檻，如果要報(bào)銷就會有一個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線），同時(shí)也設(shè)置了一個(gè)封頂標(biāo)準(zhǔn)（封頂線），意思是額度大于起付標(biāo)準(zhǔn)，且在封頂線以下的醫(yī)療費(fèi)用均能報(bào)銷。

但范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用并非所有都可以進(jìn)行報(bào)銷哦，醫(yī)保按照專門的報(bào)銷目錄來進(jìn)行報(bào)銷，就像是進(jìn)口藥，外購藥，精密醫(yī)療器械保險(xiǎn)都不予以報(bào)銷的，然而這些正好又是身患重疾治療時(shí)重要的支出。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)更好的電視補(bǔ)充的這一部分的缺失，能夠有效提供這些費(fèi)用的支持，除此之外，醫(yī)保還有一些情況，達(dá)到了起付線，也是不會支持報(bào)銷的！文章篇幅有限，如果感興趣的朋友們可以看一看這篇詳細(xì)的解讀。

（2）后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入損失無法提供幫助

實(shí)際上大家都應(yīng)該曉得，一場重疾之后需要康復(fù)的費(fèi)用，并且十分昂貴，當(dāng)生了病，收入都沒有了，醫(yī)保并不能幫我們解決這些事情，我們也不能回避這些問題，商業(yè)重疾險(xiǎn)特質(zhì)：提前給付，在賠付金的使用方面，并沒有做特殊要求，可以用于治病還有支付后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，對收入的損失進(jìn)行了補(bǔ)償，這樣生活就可以正常運(yùn)營了！

總結(jié)：

到這，想必大家對“有醫(yī)保還需要買重疾險(xiǎn)嗎？”這個(gè)問題有了明確的答案，當(dāng)我們需要幫助的時(shí)候，醫(yī)保確實(shí)伸出了援手，但是沒有辦法做到兩全齊美，完完全全的把我我們患病之后的問題都給解決好。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是能夠有效的補(bǔ)償醫(yī)保的不足，其次，除了重疾險(xiǎn)，就比如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這些也是實(shí)用性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，篇幅有限，感興趣的朋友可以瞄瞄下面這篇文章做了解，希望你會對商業(yè)險(xiǎn)有更加的了解~

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