泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉向它。

但該年金險真如此贊？

接下來就給你們做個產品的分析，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總而言之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，更好的甚至能賠付160保額。

如果目標是三四十歲的人，是家庭經濟的支柱，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者去思考問題！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，現在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交10萬保費，交5年，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益也不咋樣。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險最低交多少"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！