泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲益如何！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

撇開(kāi)這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話(huà)學(xué)姐就不多說(shuō)了~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話(huà)，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿(mǎn)意的哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如若前文所述基礎(chǔ)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶(hù)來(lái)講十分有益！

對(duì)于一般客戶(hù)而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，假設(shè)每年交10萬(wàn)保費(fèi)，那么需要交10年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿(mǎn)99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫(xiě)明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是想想實(shí)際的吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類(lèi)型的年險(xiǎn)金都能做到的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題！應(yīng)該虛心接受批評(píng)?。?/p>

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿(mǎn)意。

學(xué)姐來(lái)為大家舉例說(shuō)明一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買(mǎi)了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿(mǎn)的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性?xún)r(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生可靠嗎年"的圖文回答，望采納！

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