“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“這個(gè)電話車險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“可以找代理人買車險(xiǎn)嗎？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險(xiǎn)，它們在理賠、價(jià)格上肯定是天差地別的。

但說實(shí)話沒必要操這種心，其實(shí)不論采用哪一種通道購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

今天我就順著機(jī)會來跟大伙談?wù)勊徿囯U(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)樵擃愘徺I渠道是最簡便的。新車要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場進(jìn)行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險(xiǎn)。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時(shí)候可以少操心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。然而，它也有一定的弊端。在4S店購買車險(xiǎn)，會面臨“捆綁銷售”的弊端。由于現(xiàn)在買車險(xiǎn)的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險(xiǎn)，反之還會刁難，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠有很多，作為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠與4S店類似。理賠、修車方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險(xiǎn)價(jià)格要比修理廠高出一些。修理廠在修車的同時(shí)銷售車險(xiǎn)，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險(xiǎn)。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險(xiǎn)公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經(jīng)過實(shí)體店直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售指的是車主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險(xiǎn)，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU(xiǎn)公司的官網(wǎng)投保或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購買，因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，其價(jià)格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，甚而通過電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢也是對外公開的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個(gè)人信息留給他們的緣故，因此保險(xiǎn)公司就會知道這些車主什么時(shí)候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤，再返給買家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c(diǎn)：容易被動手腳。因?yàn)榇砣说乃接懈哂械?，看似把好的服?wù)和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。如果我們通過在實(shí)體店購買的話，一般都會立減保費(fèi)，贈送洗車，檢修。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想告訴各位購買車險(xiǎn)的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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