泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點十分令人滿意！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如若前文所述基礎變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況。

比如說：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

學姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，當紅利通知書拿到了后，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是早點睡吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險金領?。≡趺催@么小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對于三四十歲的人群來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數(shù)限制，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際的收益卻不怎么理想。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險終生"的圖文回答，望采納！

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