”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但其實這個問題是用不著擔憂的，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

今天我就順著機會來跟大伙談談所購車險的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因為這種途徑比較便利。車子能否立即駕駛取決于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔心少，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，也不全都是好處。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至會刁難車主們，強制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉向修理廠，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。理賠、修車方便，也有直賠服務，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網(wǎng)點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）等方式投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。此外，當車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險公司一樣的賠理服務，幫助我們進行賠理。可是代理人渠道也不是完美的：容易被搞小動作。代理人的水平高低不同的原因，給車主們返利的服務和物品 車主們幾乎用不上。同時還有些服務還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。如果我們通過在實體店購買的話，一般都會立減保費，贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務包為主。代理人渠道購買，贈送一車有關的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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