“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“電話車險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購買車險(xiǎn)？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險(xiǎn)，它們在理賠、價(jià)格上肯定是天差地別的。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，不論以哪個(gè)途徑去買車險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時(shí)都會在4S店買車險(xiǎn)。這是該種渠道便利的緣故。如果現(xiàn)場購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險(xiǎn)辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。然而，它也有一定的弊端。如果在4S店購買車險(xiǎn)，可能還需要購買其附帶的的東西。4S店把保險(xiǎn)銷售作為利潤創(chuàng)收的一個(gè)重要來源，由于市場競爭愈發(fā)激烈，賣車的利潤低，在賣車的時(shí)候，銷售方往往會建議車主們購買全險(xiǎn)，甚至?xí)箅y車主們，他們會強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險(xiǎn)價(jià)格要比修理廠高出一些。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。可是從修理廠選擇車險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時(shí)候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。一般來說，保險(xiǎn)公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售指的是車主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險(xiǎn)，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢。保險(xiǎn)公司將投保簡化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。此外，車主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，甚至在電話里，保險(xiǎn)公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤模婁N和網(wǎng)銷也有不足的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個(gè)人信息，保險(xiǎn)公司總會在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車主打電話報(bào)價(jià)。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也是有短處的：容易當(dāng)冤大頭。代理人的能力有好有壞的緣故，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對于車主們來說幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。不同的保險(xiǎn)公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險(xiǎn)（也就是返現(xiàn)）。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。代理人渠道購買，贈送一車有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想告訴各位購買車險(xiǎn)的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競爭。阻絕保監(jiān)會監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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